Среднее время прочтения — 8 мин.

*Дисклеймер: в тексте упоминается компания Meta (Facebook, Instagram и другие продукты), которая признана в России экстремистской организацией.

---

Давайте начнем сначала: что означает слово «крипто»? 

10–20 лет назад «крипто» обычно употреблялось как сокращение слова «криптография». Но за последние годы оно стало все больше ассоциироваться именно с криптовалютой. В наше время слово «крипто» чаще всего используют, когда говорят о целой вселенной технологий, которая включает в себя блокчейны — распространенные системы учета, которые поддерживают такие валюты, как биткоин, а также служат основой для невзаимозаменяемых токенов (NFT), web3-приложений и децентрализованных финансов (DeFi). 

Точно, блокчейны. Можете очень коротко объяснить, что это такое?

Говоря простыми словами, блокчейны — это распределенные базы данных, которые хранят и контролируют информацию на безопасном криптографическом уровне.

Это почти как Google-таблицы, только блокчейны размещаются не на серверах Google, а поддерживаются сетью компьютеров по всему миру. Эти компьютеры (иногда их называют майнерами или валидаторами) отвечают за хранение копий базы данных, добавление и проверку новой информации и защиту от хакеров. 

Значит, блокчейны — это… своеобразные Google-таблицы? 

Вроде того! Но есть как минимум три важных различия. 

Во-первых, блокчейны децентрализованы. Чтобы следить за ними, не требуется никакой компании типа Google. Всю работу делает сеть компьютеров при помощи так называемого алгоритма консенсуса — это сложный механизм, который позволяет ей согласовывать информацию в базе данных без посредника. Сторонники такого подхода считают, что он делает блокчейны более надежными, чем традиционные системы учета, потому что никому  еще не удалось уничтожить блокчейн или изменить его содержание. Даже если кто-то и попытается взломать эту систему или внести в нее изменения, ему придется залезть одновременно во множество компьютеров.

Во-вторых, блокчейны чаще всего открыты для просмотра в отличие от Google-таблиц, то есть каждый может прочитать код публичного блокчейна или увидеть любую транзакцию. Существуют и приватные блокчейны, но они не так важны, как публичные.

В-третьих, как правило, в блокчейны можно только добавлять информацию. Поэтому, в отличие от Google-таблиц, внесенные в блокчейны данные обычно нельзя ни удалить, ни изменить. 

Понятно. Получается, блокчейны — это постоянные публичные базы данных, у которых нет определенного владельца.  А как блокчейны связаны с криптовалютой? 

Сами блокчейны появились только в 2009 году, когда программист, известный под псевдонимом Сатоси Накамото, создал техническую документацию для биткоина — первой криптовалюты в истории. 

С помощью блокчейна можно было отслеживать транзакции биткоина. Это было невероятно, ведь впервые стало возможно отправлять и получать деньги онлайн без помощи банков и приложений наподобие PayPal или Venmo. 

Согласно сайту CoinMarketCap, сегодня существует уже около 10 тысяч различных криптовалют, и многие блокчейны по-прежнему проводят их транзакции. Однако множество блокчейнов способны хранить и другие виды данных, например, невзаимозаменяемые токены, биты самоисполняемого кода, так называемого смарт-контракта, и полноценные приложения — и всё это без необходимости в централизованном органе. 

IT-специалисты еще много лет назад заявляли, что крипта — это новый перспективный вид денег. Но до сих пор никто из моих знакомых не платит за коммуналку или в продуктовом магазине биткоинами. Так может те эксперты ошибались?

Отличный вопрос. Так и есть, сегодня почти никто не оплачивает покупки биткоинами. Отчасти потому, что большинство продавцов до сих пор не принимают  криптовалюту, да и высокая комиссия за транзакции делает нецелесообразной трату небольших сумм крипты на ежедневные расходы. Другая причина в том, что цена известных криптовалют, наподобие биткоина и эфириума, с самого начала растет, поэтому достаточно опрометчиво использовать их для оплаты оффлайн-покупок. Противоположные примеры обычно звучат с ноткой жалости: в 2010 году один парень купил за биткоины пару пицц из «Папа Джонс», которые обошлись ему тогда примерно в $40, а сегодня стоили бы уже около 400.

И действительно, цена криптовалют подскочила до небес с момента создания биткоина, хотя это и не те деньги, которые люди тратят каждый день.

Отчасти такой рост обязан спекуляции: люди покупают криптоактивы в надежде продать их потом дороже. Другой причиной  является появление после биткоина новых блокчейнов, таких как эфириум и солана, которые расширили возможности использования этой технологии.  

При этом некоторые любители крипты уверены, что цены на тот же биткоин вдруг стабилизируются. И тогда  подобная валюта как средство платежа станет куда полезней.

А как еще, кроме перепродажи, можно использовать криптовалюту? Сейчас много успешных приложений для криптотехнологий нацелены на финансовую сферу или смежную с ней. Например, некоторые люди используют криптовалюту, чтобы отправлять деньги родственникам за границу, а банки с Уолл-Стрит пользуются блокчейнами для реализации международных финансовых расчетов. 

Рост популярности крипты отразился также и на областях, не связанных с финансами. Появились клубы крипто-экспертов, криптовалютные видеоигры, рестораны, в которых ужин оплачивается криптовалютой, и даже беспроводные сети, работающие на крипте.

Такое использование крипты все еще довольно ограничено. Но фанаты  утверждают, что эта технология еще просто слишком нова, и напоминают, что  интернету потребовалось несколько десятков лет, чтобы приобрести свой современный облик. Инвесторы вкладывают миллиарды долларов в крипто-стартапы, потому что считают, что однажды блокчейны начнут использоваться повсюду: для медицинских архивов, для контроля за соблюдением авторских прав на музыкальных стриминговых сервисах и даже как серверы для  новых социальных сетей. Сама крипто экосистема привлекает массу разработчиков, а это хороший знак для любой новой технологии. 

В некотором роде криптовалюта дает свободу и возможности, впрочем, как и знания. Образование в современном мире никогда не заканчивается. У каждого из нас есть таланты, интересы, хобби, способности, которые можно превратить в профессию. Если вы ищете для себя новые направления, то в Нетологии есть бесплатные курсы, лекции и вебинары. С их помощью можно познакомиться с интересующей профессией — и самой платформой. Например, если вы думаете о карьере в сфере IT — то можно начать с Python. Его часто рекомендуют в качестве первого языка программирования, потому что он интуитивно понятен и востребован в самых разных сферах – от разработки сайтов до приложений. Его основы можно изучить на бесплатном курсе «Python-разработка для начинающих».  Курс создан специально для новичков в IT. Интенсивная программа погрузит вас в написание кода и работу с данными. За 6 вебинаров вы освоите базовые конструкции и начнете применять знания на практике. А к концу курса у вас уже будет первый готовый проект — чат-бот для Telegram на Python. А для тех, кто уже знает, какую профессию выбрать и в чем дальше развиваться  — Нетология подготовила подарок — промокод NEWOCHEM. Его можно применить при покупке любого курса (кроме направлений Высшее образование и Lifestyle and hobby) и получить 10%-ную скидку. Скидка суммируется с другими акциями и скидками. Промокод действует до конца 2022 года. 🖍 Курс «Python-разработка для начинающих»: http://netolo.gy/kxl 🖍 Нетология: http://netolo.gy/kxm

Многие называют криптотехнологии финансовой пирамидой и схемой Понци. Что они имеют в виду?

Некоторые критики считают крипторынки мошенничеством. По их мнению, это всё одновременно похоже и на финансовую пирамиду, где ранние инвесторы получают прибыль за счет более поздних, и на схему Понци, потому что криптопроекты заманивают наивных инвесторов, гарантируя им безопасный доход, но как только деньги прекращают поступать, они обваливаются.

Конечно, существует масса примеров финансовых пирамид и схем Понци с криптовалютой. Среди них Ван Коин (One Coin) —  финансовая пирамида, лишившая инвесторов четырех миллиардов долларов в период с 2014 по 2019 год, и Вирджил Сигма Фанд (Virgil Sigma Fund), хедж-фонд с капиталом 90 миллионов долларов, 24-летний основатель которого признал вину в мошенничестве и был приговорен к семи с половиной годам лишения свободы.

Но эти случаи обычно не относятся к тому, о чем говорят противники крипты. Критикиутверждают, что криптотехнологии — это схемы для извлечения личной выгоды, которые не имеют реальной стоимости.

А это так? Объясните, что они имеют в виду.

Скажем, в теории спрос на акции Apple отражает веру, что бизнес компании устойчив, тогда как покупка криптовалюты напоминает ставку на возможный успех абстрактной идеи. Если люди верят в биткоин, то они скупают его , и курс растет. Перестают верить — продают биткоины, и курс падает.

Поэтому у владельцев криптовалюты есть реальный стимул привлекать новых покупателей. И если не понимать сути  криптобизнеса, вся эта система покажется финансовой пирамидой, где зарабатывают на привлечении новых вкладчиков.

Чувствую, должно последовать «но…»

Верно! Хотя аферисты и криптомошенники реально существуют, а криптоинвесторы ждут не дождутся новых покупателей, но многие вкладчики уверены в прозрачности схемы.

Они верят, что криптотехнологии сами по себе несомненно имеют ценность, и в будущем независимые блокчейны окажутся привлекательным способом хранить данные как для бизнеса, так и для простых людей. Для таких инвесторов криптовалюта — это реальный продукт, а абстрактная идея (которая, кстати, напоминает скупку акций Apple только из-за ожидаемой популярности нового айфона).

Крупный инвестор Мэтт Хуанг высказался в Twitter от лица криптофанатов: «Со стороны криптооперации напоминают подпольное казино. Но подобное первое впечатление лишь скрывает истинную суть: внутри этого казино, как внутри троянского коня, скрывается новая финансовая система».

Вы можете не соглашаться с таким мнением или спорить о реальной ценности этой «новой финансовой системы». Однако инвесторы верят, что вкладываются в нечто действительно стоящее.

А крипта регулируется законом?

Отчасти. В Соединенных Штатах некоторые централизованные биржи криптовалюты, например, Coinbase, обязаны регистрировать денежные переводы, соблюдать коммерческую тайну и другие законы, в том числе собирать информацию о клиентах. В некоторых странах приняты более строгие законы, а в отдельных государствах, как в Китае, продажа криптовалюты полностью запрещена.

И все-таки по сравнению с традиционной финансовой системой каналы криптовалюты почти не регулируются. Есть несколько способов контролировать криптоактивы,например, введение «стайблкоина», чей курс зависит от государственной валюты, или обложение налогом всех криптоинвестиций. Есть некоторые сферы крипты, такие как DeFi (то есть децентрализованные финансы), которые почти независимы от государства.

Отчасти дело в том, что эта сфера появилась недавно, а введение новых законов требует времени. Правда, не последнюю роль здесь играет и само устройство блокчейнов: многие из них  изначально задумывались так, чтобы государство не могло их контролировать.

Вопрос на миллион: биткоин заменит доллар?

Доллар – мировая валюта, вытеснение которой потребует очень много средств и затрат, так что вряд ли это случится в ближайшем будущем. Добавлю: чтобы реализовать задачу такого масштаба,  каждый долларовый контракт пришлось бы переводить в ту или иную криптовалюту. 

Есть и технические трудности на пути замещения государственной валюты криптой. Даже самые популярные на сегодняшний день блокчейны — биткоин и эфириум — в скорости и производительности уступают традиционным  платежным системам. Например, эфириум обрабатывает около пятнадцати транзакций в секунду, а Visa за то же время проводит тысячи кредитных операций.

И, конечно, чтобы биткоин смог вытеснить доллар, пришлось бы убедить миллиарды людей использовать валюту, которая не поддерживается государством, не защищена от краж и имеет очень неустойчивый курс.

А экстремисты тоже пользуются криптовалютой?

Некоторые – да. Поскольку криптовалюту можно покупать и продавать анонимно, поначалу этим пользовались те, кто хотел обойти традиционную финансовую систему: преступники, налоговые уклонисты и покупатели запрещенных товаров. Политическая оппозиция и экстремисты, которым были недоступны более популярные платежные сервисы, такие как PayPal, тоже использовали крипту.

В итоге, благодаря своевременному выходу криптовалют на рынок , некоторым экстремистам удалось сколотить неплохое состояние. Недавнее исследование Южного центра правовой защиты нищеты показало, что несколько влиятельных сторонников расистской идеологии  заработали на крипте сотни тысяч или даже миллионы долларов. 

Естественно, подавляющее большинство криптоинвесторов не поддерживает идеи расизма. Анонимность, которая привлекает преступников, может помочь, например, афганцам, спасающимся от талибов. Поэтому не надо перегибать палку и вешать ярлык экстремизма на все криптооперации. Так или иначе, факт в том, что криптовалюта — привлекательный финансовый канал для тех, кто не хочет (или не может) иметь дело с традиционной банковской системой. 

А как вообще пользоваться криптой? Это похоже на платежи через Paypal или Venmo?

Можно и так сказать. Проще всего начать пользоваться криптовалютой с помощью аккаунта в каком-нибудь криптообменнике (например, в Coinbase), к которому привязан ваш банковский счет. Там автоматически можно перевести доллары США (или валюту любой другой страны) в криптовалюту. 

Но многие предпочитают пользоваться так называемыми кошельками, в которых в безопасности хранятся криптографические ключи от цифровых активов. 

После активации криптокошелька всё просто: вводите адрес счета получателя,  платите комиссию, если она требуется, и дожидаетесь одобрения транзакции. 

Конечно, некоторые операции, как, например, покупка и продажа NFT (то есть уникальных токенов), могут вызывать затруднения, но обычный платеж проходит за несколько минут.

По материалам The New York Times 
Автор: Кевин Руз

Переводили: Екатерина Бобровская, Анастасия Боброва
Редактировал: Фёдор Каузов